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工商時報【黃惠聆╱台北報導】

全球處於負利率趨勢，法人表示，過去的退休理財思維要作一些修正，未來退休理財不能太保守，也不能太積極，適當的風險管理是相當重要的。

美國晨星基金研究部分析師Christine Benz表示，因為退休人士投資組合，若承擔過少的風險，或過於倚賴從累積的投資報酬中先後提款，加上目前平均壽命日益增長，只會增加投資人資金快速用罄的可能性。

但退休人士的投資組合若太過積極，當在屆齡退休之時，不幸面臨股市大量的賣壓甚或是崩盤的突襲，將產生無法弭補的損失，即會影響到退休生活。

他也提供六大項檢視正確退休理財的方法。Christine Benz說，檢視項目包括：1、應保留的流動現金部位以備不時之需；2、必須配置股票部位，或其他報酬較高的資產類別中投資組合是否有足夠的增長潛力；3、也不能承擔太多風險；4、適時的讓財富管理專業人士檢視投資組合；5、投資組合是否能有效的抗通膨：加入抗通膨的工具；抗通膨債券（TIPS）是理想的選擇，原物料商品、房地產時常在通膨上升的環境中，提供正報酬表現；6、運用文書處理軟體或書寫名下所有資產。

所以，他建議投資人先規畫好退休生活中每年所需要的金額時，還要保留的流動現金部位，作為緊急預備金以備不時之需。

另外，還有第六項，也是相當重要的，因為退休人士會隨著年紀增長，記憶力、體力都會逐年退化。

Christine Benz表示，每個投資組合都需要有個簡單的紀載，包括在投資人無法親自管理名下資產時，希望能對資產做哪些安排。

另一個步驟是，精簡所持有的投資組合，並盡可能設訂投資組合的自動停損點，該方法不僅有助於接管人方便管理，同時也能有助於投資人在越趨老化時，避免做出錯誤的投資決策。

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